Una hipoteca puede significar un reto financiero para cualquier persona. La adquisición de una hipoteca significa un compromiso con una entidad bancaria a largo plazo. Es por esto que, si se adquiere una hipoteca, se debe planear de la mejor manera posible, para poder manejar de forma sencilla dicha hipoteca y minimizar al máximo los costes asociados.
En este artículo explicaremos qué es una amortización, si es mejor ahorrar o amortizar tu hipoteca y discutiremos los diferentes tipos de comisiones que los bancos pueden cobrar si se elige esta opción. Así mismo, explicaremos qué se debe considerar un buen interés hipotecario y cómo conseguirlo.
¿Qué significa amortizar una hipoteca?
Cuando se adquiere una hipoteca se hace un trato con la entidad financiera sobre cuánto tiempo se tiene para pagar la hipoteca y la tasa de interés sobre este valor.
Amortizar una hipoteca significa saldar esta deuda, de manera total o parcial, antes de tiempo. Si se amortiza de manera total significa que tu deuda estará ya saldada y te ahorrarás los intereses de los años que te quedaban por pagar. En caso de amortizar tu hipoteca de manera parcial, tienes dos opciones: disminuir el tiempo que te queda por pagar tu hipoteca o reducir el importe mensual que estás pagando. La mejor opción para ti dependerá de tu situación específica.
Se debe tener en cuenta que los bancos prestamistas suelen cobrar intereses por amortizar una hipoteca, sin embargo, con la nueva Ley Hipotecaria, hay una cantidad máxima de intereses estandarizados que se puede cobrar. Además, por decreto del Gobierno, hasta el 31 de diciembre de 2023, los bancos no pueden cobrar comisiones por amortizar una hipoteca variable si esta se contrató a partir de junio de 2019.
¿Es mejor ahorrar o amortizar una hipoteca?
Imaginemos que te quedan 15 años de pago de la hipoteca que adquiriste y debido a una herencia, porque ganaste la lotería o porque has ahorrado, de repente tienes acceso a una gran cantidad de dinero. En este caso tienes dos opciones, ahorrar este dinero o amortizar la hipoteca.
Para poder determinar cuál es la mejor opción, debes saber qué harías con este dinero si no amortizas tu hipoteca. Por ejemplo, si lo ahorras, se producirán fondos adicionales, los cuales puedes invertir o guardar para emergencias o metas a largo plazo. Para saber si esto resulta más beneficioso que la amortización de la hipoteca, debes calcular cuánto ahorrarías en intereses hipotecarios vs. los beneficios que recibirás por tu ahorro. Si los intereses generados por las inversiones pueden superar los intereses pagados por la hipoteca, en teoría esto generaría mayor ganancia si lo comparamos con el ahorro de la amortización. Con esta información, podrás tomar la mejor decisión financiera para ti.
Sin embargo, decidir ahorrar también puede tener sus desventajas y riesgos. En primer lugar, si escoges esta opción, deberás acabar de pagar la hipoteca como te comprometiste a hacer en el momento de contratarla, por lo que pagarás la misma cantidad de intereses. Además, si decides invertir tu ahorro, debes tomar en cuenta que estas inversiones pueden ser volátiles y no te garantizan ver tu dinero de nuevo.
¿Cuáles son los posibles escenarios al amortizar mi hipoteca?
Es posible que si se quiere amortizar una hipoteca, los bancos cobren un interés por hacerlo. Sin embargo, como ya se ha mencionado anteriormente, la ley hipotecaria actual ha puesto un límite en el valor de estas comisiones. Es importante tener en cuenta que esto dependerá de la entidad financiera y del contrato hipotecario específico establecido en el momento de adquisición de la hipoteca. Es esencial leer los términos y conclusiones de manera detenida y consultar con el banco sobre los costes adicionales asociados a una amortización anticipada.
Si decides contratar una hipoteca, las condiciones de amortización deben ser acordadas desde el momento inicial. Para esto, deberás contar con un experto hipotecario que te ayude en la negociación del contrato. De esto se puede encargar Grocasa Hipotecas, ya que sus asesores conseguirán las mejores condiciones para ti. Se considera que una buena tasa de interés está entre el 1% y el 3%. Si quieres saber cómo amortizar tu hipoteca con el mejor interés, Grocasa Hipotecas será tu mejor aliado.
